ನಾಮಿನಿ ಮಾಡುವುದು ಏಕೆ ಮುಖ್ಯ? ಅದರ ನಿಯಮಗಳ ಬಗ್ಗೆ ನಿಮಗೆಷ್ಟು ಗೊತ್ತು?

ನವದೆಹಲಿ : ಬ್ಯಾಂಕಿನಲ್ಲಿ ಉಳಿತಾಯ ಖಾತೆ ತೆರೆಯುವಾಗ, ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವಾಗ, ವಿಮಾ ಪಾಲಿಸಿಯನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವಾಗ ಅಥವಾ ಆಸ್ತಿ ಅಥವಾ ಪಾಲನ್ನು ಖರೀದಿಸುವಾಗ ನಾಮಿನಿಯನ್ನು ನೇಮಿಸಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ.

ನಾಮಿನಿಯ ಬಗ್ಗೆ ಅನೇಕ ತಪ್ಪು ಕಲ್ಪನೆಗಳಿವೆ. ಈ ಲೇಖನದಲ್ಲಿ ನಾಮಿನಿಗೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದ ಪ್ರತಿಯೊಂದು ಮಾಹಿತಿಯನ್ನು ನಾವು ನಿಮಗೆ ತಲುಪಿಸಲು ಪ್ರಯತ್ನಿಸುತ್ತಿದ್ದೇವೆ. ಆಪ್ಟಿಮಾ ಮನಿ ಮ್ಯಾನೇಜರ್ ಪ್ರೈವೇಟ್ ಲಿಮಿಟೆಡ್‌ನ ಮುಖ್ಯಸ್ಥ ಪಂಕಜ್ ಮಠಪಾಲ್ ಅವರು ನಾಮಿನಿಗೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದ ಪ್ರತಿಯೊಂದು ಮಾಹಿತಿಯ ಬಗ್ಗೆ ಹೇಳಿದ್ದಾರೆ.

ಪಂಕಜ್ ಮಠಪಾಲ್ ಅವರ ಪ್ರಕಾರ ನಾಮಿನಿ ಹಣ ಅಥವಾ ಆಸ್ತಿಯ ಉಸ್ತುವಾರಿ ವಹಿಸಿಕೊಳ್ಳುವವರಾಗಿರುತ್ತಾರೆ. ಆದರೆ ಅವರು ನಿಮ್ಮ ಹಣಕ್ಕೆ ಹಕ್ಕುದಾರರಲ್ಲ ಎಂಬುದು ನಿಮಗೆ ತಿಳಿದಿದೆಯೇ? ನಿಮ್ಮ ನಂತರ ನಿಮ್ಮ ಕಾನೂನುಬದ್ಧ ಉತ್ತರಾಧಿಕಾರಿಗೆ ಹಣವನ್ನು ಹಸ್ತಾಂತರಿಸುವ ಅಗತ್ಯವಿದೆ. ನಾಮಿನಿ ಮತ್ತು ಕಾನೂನು ಉತ್ತರಾಧಿಕಾರಿ ಕೂಡ ಒಬ್ಬರಾಗಬಹುದು.

ಯಾರು ನಾಮಿನಿಯಾಗಬಹುದು?
ನಿಮ್ಮ ನಾಮಿನಿಯನ್ನು ನಿಮ್ಮ ಜೀವನ ಸಂಗಾತಿ (ಸಂಗಾತಿ), ನಿಮ್ಮ ಮಗು, ನಿಮ್ಮ ಪೋಷಕರು, ಕುಟುಂಬದ ಇತರ ಸದಸ್ಯರು ಅಥವಾ ವಿಶೇಷ ಸ್ನೇಹಿತರನ್ನು ನಾಮಿನಿಯಾಗಿ ಮಾಡಬಹುದು.

ನಾಮಿನಿ ಏಕೆ ಮುಖ್ಯ ?
ಆಸ್ತಿಯ ಮಾಲೀಕರ ಮರಣದ ನಂತರ, ನಾಮಿನಿಗೆ ನಿಜವಾದ ಪಾತ್ರವಿದೆ. ನಾಮಿನಿಯ ಅನುಪಸ್ಥಿತಿಯಲ್ಲಿ, ಹಣವನ್ನು ಪಡೆಯುವುದು ಕಷ್ಟ. ನಾಮಿನಿ ಇಲ್ಲದಿದ್ದರೆ ಹಣ ದೀರ್ಘಕಾಲದವರೆಗೆ ಸಿಲುಕಿಕೊಳ್ಳಬಹುದು. ಕಾನೂನು ತಂತ್ರಗಳಲ್ಲಿ ಅವುಗಳನ್ನು ಸಾಧಿಸಲು ಬಹಳ ಸಮಯ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುತ್ತದೆ. ಆದರೆ ನಾಮಿನಿ ಇದ್ದರೆ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯು ಸುಲಭವಾಗುತ್ತದೆ.

ನಾಮಿನಿ ಎಲ್ಲೆಲ್ಲಿ ಅಗತ್ಯ?

ವಿಮೆ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವಾಗ :-
ಜೀವ ವಿಮಾ ಪಾಲಿಸಿಯನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವಾಗ ನಾಮಿನಿ ಅಗತ್ಯವಿದೆ. ಇಲ್ಲಿ ನೀವು ಒಂದಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚು ನಾಮಿನಿಗಳನ್ನು ಹೊಂದಬಹುದು. ನಿಮ್ಮ ಪೋಷಕರು, ಸಂಗಾತಿಗಳು ಅಥವಾ ಮಕ್ಕಳನ್ನು ನೀವು ನಾಮಿನಿಯಾಗಿ ಮಾಡಬಹುದು. ಜೀವ ವಿಮೆಯಲ್ಲಿ ಉತ್ತರಾಧಿಕಾರಿಯನ್ನು ನಾಮಿನಿಯಾಗಿ ಮಾಡುವುದು ಉತ್ತಮ.

ಬ್ಯಾಂಕ್ ಖಾತೆ ತೆರೆಯುವಾಗ :-
ಬ್ಯಾಂಕ್ ಖಾತೆ ತೆರೆಯುವಾಗ ನೀವು ಸಂಬಂಧಿ ಅಥವಾ ಸ್ನೇಹಿತನನ್ನು ನಾಮಿನಿಯಾಗಿ ಮಾಡಬಹುದು. ನಾಮಿನಿ ಕಾನೂನು ಉತ್ತರಾಧಿಕಾರಿಯಲ್ಲ. ಒಬ್ಬ ವ್ಯಕ್ತಿಯನ್ನು ಮಾತ್ರ ನಾಮಿನಿಯಾಗಿ ನೇಮಿಸಬಹುದು.
ಜಂಟಿ ಖಾತೆಯಲ್ಲಿನ ಮೊತ್ತವು ಮೊದಲು ಎರಡನೇ ಹೋಲ್ಡರ್‌ಗೆ ಮತ್ತು ನಂತರ ನಾಮಿನಿಗೆ ಸಿಗುತ್ತದೆ.

ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವಾಗ :-
ಸ್ಥಿರ ಠೇವಣಿ ಮಾಡುವಾಗ ಅಥವಾ ಬೇರೆಡೆ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವಾಗ ನಾಮಿನಿಯನ್ನು ಮಾಡುವುದು ಮುಖ್ಯ. ಇಲ್ಲಿ ನೀವು ಒಬ್ಬ ವ್ಯಕ್ತಿಯನ್ನು ಮಾತ್ರ ನಾಮಿನಿಯಾಗಿ ಮಾಡಬಹುದು. ಡಿಮ್ಯಾಟ್ ಖಾತೆಯಲ್ಲಿ ಬಹು ನಾಮಿನಿಗಳನ್ನು ನೇಮಿಸಬಹುದು. ಇಲ್ಲಿ ನಾಮಿನಿ ಉಸ್ತುವಾರಿ ಮಾತ್ರವಲ್ಲ, ಮಾಲೀಕರೂ ಹೌದು. ಷೇರುಗಳನ್ನು ನಾಮಿನಿ ಅಥವಾ ಕಾನೂನು ಉತ್ತರಾಧಿಕಾರಿಗಳಿಗೆ ವರ್ಗಾಯಿಸಬೇಕಾಗಿಲ್ಲ.

ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ (Mutual Funds)‌ನಲ್ಲಿ ನೀವು ಒಂದಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚು ನಾಮಿನಿಗಳನ್ನು ಮಾಡಬಹುದು. ನೀವು ಬಯಸಿದರೆ, ನೀವು ಅವರಿಗೆ ಷೇರುಗಳನ್ನು ಸಹ ವಿತರಿಸಬಹುದು. ನಾಮಿನಿಯು ಹೆಚ್ಚಿನ ಪಾಲನ್ನು ನೀಡಬೇಕಾದರೆ ಅದನ್ನು ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ರೂಪದಲ್ಲಿ ನಮೂದಿಸಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ.

ಆಸ್ತಿಗಾಗಿ ನಾಮಿನಿಯನ್ನು ನೇಮಿಸಲು ಇಚ್ಛಾಶಕ್ತಿ ಮತ್ತು ಉತ್ತರಾಧಿಕಾರ ಕಾನೂನುಗಳು ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತವೆ. ಆಸ್ತಿಯಲ್ಲಿ ನಾಮಿನಿಗೆ ವಿಶೇಷ ಪಾತ್ರವಿಲ್ಲ. ನೀವು ಫ್ಲ್ಯಾಟ್‌ನಲ್ಲಿ ವಾಸಿಸುತ್ತಿದ್ದರೆ, ನಾಮಿನಿಯನ್ನು ನೇಮಿಸುವುದು ಅವಶ್ಯಕ.

ನಾಮಿನಿಯ ನಿಯಮಗಳು!
- ನಾಮಿನಿ ಮೈನರ್ ಆಗಿದ್ದರೆ ನಂತರ ಗಾರ್ಡಿಯನ್ ಅನ್ನು ನೇಮಿಸುವುದು ಅವಶ್ಯಕ.
- ಒಂದಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚು ನಾಮಿನಿಗಳನ್ನು ನೇಮಿಸಬಹುದು.
- ನೀವು ನಾಮಿನಿಯನ್ನು ಅನೇಕ ಬಾರಿ ಬದಲಾಯಿಸಬಹುದು.
- ನಾಮಿನಿ ಯಾವಾಗಲೂ ಆಸ್ತಿಗೆ ಅರ್ಹನಾಗಿರುವುದಿಲ್ಲ.
- ನಾಮಿನಿಯನ್ನು ಮಾಡಿದ ನಂತರವೂ ಇಚ್ಛೆಗೆ ಅನುಗುಣವಾಗಿ ಅದನ್ನು ಬದಲಾಯಿಸಬಹುದು.
- ಇದು ನಾಮಿನಿ ಆದರೆ ಆಸ್ತಿಯಲ್ಲ, ಆದ್ದರಿಂದ ಆಸ್ತಿಯನ್ನು ಕಾನೂನಿನ ಪ್ರಕಾರ ವಿಂಗಡಿಸಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ.

ಇಪಿಎಫ್‌ನಲ್ಲಿ ನಾಮಿನಿ ಎಷ್ಟು ಮೊತ್ತವನ್ನು ಸ್ವೀಕರಿಸುತ್ತಾರೆ?

• ನೌಕರರ ಸಾವಿಗೆ ವಿಮೆಯ ಮಿತಿ ಹೆಚ್ಚಾಗಿದೆ.
• EDLI- ನೌಕರರ ಠೇವಣಿ ಲಿಂಕ್ಡ್ ವಿಮಾ ಯೋಜನೆ.
• ಈಗ ಇಡಿಎಲ್ಐ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ನಿಮಗೆ 7 ಲಕ್ಷ ರೂ.ವರೆಗೆ ವಿಮಾ ಸೌಲಭ್ಯ ಸಿಗುತ್ತದೆ.
• ಈ ಮೊದಲು ಗರಿಷ್ಠ ಮೊತ್ತ 6 ಲಕ್ಷ ರೂ. ಇತ್ತು
• ಒಂದೊಮ್ಮೆ ನೌಕರನು ಕೆಲಸದ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ಸಾವನ್ನಪ್ಪಿದರೆ ನಾಮಿನಿಗೆ ಈ ಹಣವನ್ನು ನೀಡಲಾಗುತ್ತದೆ.

ಸಣ್ಣ ಉಳಿತಾಯ ಯೋಜನೆಯಲ್ಲಿ ಕ್ಲೈಂ ಸೆಟಲ್ಮೆಂಟ್:
- ಹಕ್ಕು (Claim) ಮೊತ್ತ 5 ಲಕ್ಷದವರೆಗೆ ನಾಮನಿರ್ದೇಶನದ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಇತ್ಯರ್ಥ.
- ಕ್ಲೈಮ್ ಮೊತ್ತವು 5 ಲಕ್ಷಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿದ್ದರೆ ನ್ಯಾಯಾಲಯದಿಂದ ಉತ್ತರಾಧಿಕಾರ ಪ್ರಮಾಣಪತ್ರ ಅಗತ್ಯ.
- ನಾಮಿನಿ ನೋಂದಾಯಿಸಿದ ಅಂಚೆ ಕಚೇರಿಯಲ್ಲಿ ಹಕ್ಕು ಮೊತ್ತವನ್ನು ಅಲ್ಲಿ ಪಾವತಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ.
ಠೇವಣಿದಾರರ ಮರಣ ಪ್ರಮಾಣಪತ್ರ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಕ್ಲೈಮ್ ಮಾಡುವಾಗ ಪಾಸ್ಬುಕ್ ಅಗತ್ಯವಿದೆ.
- ಮೃತ ನಾಮಿನಿಯವರ ಮರಣ ಪ್ರಮಾಣಪತ್ರವನ್ನು ಒಂದಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚು ನೀಡುವುದು ಅವಶ್ಯಕ.
- ಅವರ ಕಾನೂನುಬದ್ಧ ಉತ್ತರಾಧಿಕಾರಿಯ ಪರವಾಗಿ ಕೊನೆಯ ನಾಮಿನಿಯವರ ಸಾವಿನ ಕುರಿತು ಇತ್ಯರ್ಥ.
- ನಾಮಿನಿಯಿಂದ ಪಾಸ್‌ಬುಕ್ / ಪ್ರಮಾಣಪತ್ರ ಕಳೆದು ಹೋದರೆ, ಹೊಸದಕ್ಕೆ ಅರ್ಜಿ ಸಲ್ಲಿಸಿ.
- ನಾಮನಿರ್ದೇಶನ ರಿಜಿಸ್ಟರ್ ಇಲ್ಲದಿದ್ದಲ್ಲಿ ಹಕ್ಕು ಪಡೆಯಲು ಕಾನೂನು ಪುರಾವೆ ಅಗತ್ಯವಿದೆ.
- ಕಾನೂನು ಪುರಾವೆಗಳಲ್ಲಿ ಉತ್ತರಾಧಿಕಾರ ಪ್ರಮಾಣಪತ್ರ, ಇಚ್ಛಾಶಕ್ತಿ, ಆಡಳಿತಾತ್ಮಕ ಪತ್ರ ಸೇರಿವೆ.
- ನಾಮನಿರ್ದೇಶನ ಮತ್ತು ಹಕ್ಕು ಮೊತ್ತವು 5 ಲಕ್ಷಕ್ಕಿಂತ ಕಡಿಮೆಯಿದ್ದರೆ ಅಂತಹ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ ಕಾನೂನು ಉತ್ತರಾಧಿಕಾರಿಗಳು 6 ತಿಂಗಳ ನಂತರ ಹಕ್ಕು ಸಲ್ಲಿಸಬಹುದು.
- 7 ವರ್ಷಗಳಿಗಿಂತ ಹೆಚ್ಚು ಕಾಣೆಯಾದ ಠೇವಣಿದಾರನನ್ನು ಹಕ್ಕು ನಿಯಮಗಳ ಪ್ರಕಾರ ಮೃತ ಎಂದು ಪರಿಗಣಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ.